征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

1 L# P4 T1 q8 u9 P9 n5 p% A这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
7 c0 o6 n2 J8 g7 Y有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
7 m7 W1 v# t1 v% e4 v$ p“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
. N6 D8 A$ `0 ]' I/ N什么叫“足额还清”？
  b! T3 W% \( G+ X( G8 K+ B) v% F2 a+ P
先说清楚：什么样的逾期能修复？
: m( s' b# p# D8 q: l
简单总结一下，要同时满足三个条件：

2 Y1 s- Y. Z- [5 y时间：
2 Q% a& I5 v4 G# C逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
. e9 [9 H# C; \& ^* [; [" \$ [2 r
+ Q; l$ V6 B: X9 {; x/ ? 金额：
) {; Z5 F/ z+ o5 U5 M1 c5 }' c. l" _单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

3 R/ Z" ^$ G0 Q% C 还款：
) E, J9 @4 F+ h/ D( k( C) w必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
) k& O; Z4 N, e( J2 j( @
, i( _6 j. w  b( N& p- _9 m) j, G$ V符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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5 _* T' R4 d+ @3 C7 A; t1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

! ^  M9 x8 C% Q很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

. m4 o' [6 @  b7 U' U4 E举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
- p' \4 g1 ^4 ]. D' Y
第 1 个月没还，逾期 1000
; Q% p+ ?8 j7 k" C1 S
: g7 F  \) W; i5 g$ A, ?% Q第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加

0 ?( Y7 Q( [* @1 B# R只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
3 f2 [; @0 b  ]+ {) C( H
多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
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( ?, g  H6 W4 c% e% k1 s比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
0 V7 U+ R) T/ X8 k! Z8 L
微粒贷 8000
$ K  G; O  U; A7 I( l1 r9 y
( z* |* T* N+ b0 ^借呗 6000
1 s/ D& v& ~- b
$ r( N; w* I- P& K消费金融 5000
, G+ k9 s/ g& g& F9 o; z
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
- B8 V7 _% M, h, U  ~/ m只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
+ D, M+ C6 I1 U
2 z! |, a8 l, L* v7 F: |政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样
% o& O3 C& i/ G3 {# G0 y  e; J7 f3 E
2 ^9 r) d( [& A4 X. i! K房贷：
看的是当月月供。

" g) P0 R* S- V" U5 N月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

" J0 G, \1 a9 ^/ W3 g$ N1 E1 ~月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
' F* z. B- X1 ~7 L
哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
1 k7 _* X, H, {# u) F# D* v" c信用卡是按账单月来算的。

. _3 h- p& `0 C+ B4 w: G7 u比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
3 i: t8 a% P' p, z这种情况，直接超 1 万，没法修复。
; c' N. k' o6 B9 w3 H
0 H) d. }; V& E$ y2 h什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
; e, p7 B2 m* K* d
0 H' G( p& w8 l& L, u; p+ `这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金

利息
$ R# d7 J: n$ l
4 t/ b+ w* t! j* z4 I6 m# p& n7 q( a罚息
! ]. A  m$ N/ U+ I( R
当月该还的，也要一起还

1 P4 S3 |0 n$ {4 K. K' k* ?举个简单例子：
8 K+ _# X; n/ l你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
+ H& I, s5 p0 \% t- i* K; k5 \1 E
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
2 D$ b6 T' q/ g: A一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
0 U4 A  i3 k- E$ f- ~
& i, f/ ]6 N& G& S- {) c, U4 T谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
( m9 h+ O5 k# ?+ F' E! `
  Q% X* [; M! E( v4 i" G原因也很简单：
! F' p4 o) _2 e' I3 y& a
" P) T9 T) T, W大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
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) ]9 O# m+ B' ]  _$ w! D! |* S房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

: A" ^) z; P9 e$ b对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
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资产质量会好看一些
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长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
& P0 {) E- b3 L* g# J: D2 Q9 ]' C' `9 N也防止了有人“故意赖账等洗白”。

3 w8 Y* z' ^* P# m3 P+ u& p而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
0 k- g: Z  `1 K; G& y  _可能会重新释放出来，
# x5 w+ z* L- c. C. B5 y. G% L对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的